![](/images/background/bg-first-banks.png)
Digital Q «Кредитный конвейер»
Создайте современную экосистему управления кредитами, автоматизируйте каждый шаг клиента и обеспечьте потребителям ваших услуг комфортный и позитивный опыт прохождения всех этапов процесса кредитования.
Полная поддержка жизненного цикла кредита
|
![]() |
Поддерживаемые виды кредитования
![розничные кредиты, программное обеспечение, кредитный конвейер розничные кредиты, программное обеспечение, кредитный конвейер](/upload/medialibrary/d6c/d6c2ba77adfca03580df51d663e61a37.png)
Розничные кредиты
Работа на массовом рынке розничного кредитования предполагает обработку большого количества типовых запросов на кредиты. Для того чтобы эффективно обрабатывать значительный объем заявок, кредиторы должны иметь четко прописанные и надежные процедуры оформления кредитов, которые помогут управлять кредитными рисками и быстро принимать решения по кредитованию клиентов. Внедрить гибкие цифровые процессы для эффективного управления всеми этапами оформления кредитов поможет универсальное решение Digital Q «Кредитный конвейер».
Поддерживаемые бизнес-процессы
Поддерживаемые кредитные продукты
Корпоративное кредитование
Корпоративным клиентам, которые оформляют кредиты больших размеров и требуют индивидуального подхода, банк должен предложить наилучшее решение для каждой конкретной бизнес-задачи. Более высокий уровень риска из-за больших размеров кредита – это еще одна важная особенность корпоративного кредитования. Поскольку в работе с корпоративными клиентами необходимо собирать, обрабатывать и хранить «тонны» вспомогательной финансовой информации, банк должен иметь особые подходы и средства, которые позволят сократить нагрузку на кредитных инспекторов и дадут возможность должным образом оценивать жизнеспособность бизнеса и кредитоспособность клиента. Вы можете положиться на современное решение Digital Q «Кредитный конвейер», которое легко решит эти задачи и обеспечит предоставление вашим клиентам персонифицированных высококачественных услуг.
Поддерживаемые бизнес-процессы
Поддерживаемые кредитные продукты
Кредиты для среднего и малого бизнеса (МСБ)
Предприятия малого и среднего бизнеса играют все возрастающую роль в экономике благодаря увеличению их вклада в ВВП и снижению уровня безработицы. Однако кредитование малого и среднего бизнеса – это область рискованного банкинга. Сравнительно небольшие кредиты для малого и среднего бизнеса влекут за собой более высокие административные расходы по сравнению с другими видами кредитования. Для того чтобы принять решение в отношении кредита для МСБ, кредитор должен обработать большой объем финансовой информации. Вы сможете упростить эти процедуры и облегчить весь процесс кредитования МСБ при помощи современных технологических инструментов и возможностей, предлагаемых Digital Q »Кредитный конвейер».
Поддерживаемые бизнес-процессы
Поддерживаемые кредитные продукты
Поддерживаемые бизнес-процессы
![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
|
|||
Консультирование | Оформление заявки | Обработка заявки | Выдача кредита |
Консультирование заемщика
-
Определение потребностей клиента
-
Выбор подходящих банковских продуктов
-
Расчет параметров кредита при помощи калькулятора подбора кредита
-
Создание кредитного предложения
-
Изучение предложений и принятие решения клиентом
Оформление заявки
-
Идентификация клиента
-
Выбор банковского продукта
-
Ввод дополнительной информации о клиенте
-
Распознавание документа
-
Приложение электронных копий документов
Обработка заявки
-
Предварительный подсчет баллов: автоматическая проверка заемщика на соответствие требованиям банка, контроль стоп-факторов и проверка клиента по контрольным спискам, включая проверку по спискам AML (противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем) и внутренним «черным» спискам
-
Подсчет баллов
-
Экспертная проверка
-
Автоматический расчет параметров кредита
Принятие решения
-
Полностью автоматизированный процесс принятия решения
-
Проверка безопасности
-
Юридическая проверка
-
Оценка рисков
-
Проверка залогового обеспечения управляющим по залоговому обеспечению
-
Редактирование параметров кредита андеррайтером
-
Оповещение клиента о принятом решении
Выдача кредита
-
Автоматическое создание кредитного договора в АБС
-
Автоматическое создание договора залога в АБС
-
Открытие счетов в АБС
-
Подписание документов
-
Прикрепление отсканированных документов к заявке
Функциональные особенности
Онбординг цифровых продуктов
Удаленный онбординг новых клиентов при помощи автоматических электронных процессов KYC («Знай своего клиента!») и проверки идентичности клиента и управления профилями рисков.
Умный калькулятор кредита
Моделирование кредита, расчет действующей процентной ставки, суммы погашения, минимального дохода, страховых премий для принятия обоснованного решения.
Готовые инструменты для сканирования и распознавания документов
Быстрая регистрация приложений и ввод сложных финансовых отчетов при помощи интеграции с веб-камерами, сканерами, ID-сканерами, а также специализированного банковского оборудования, программ для сканирования и распознавания документов.
Персонифицированный банкинг
Автоматические предложения и пакетные сделки на основе клиентских предпочтений, интересов и потребностей заемщика.
Кредитные комитеты
Встречи в формате онлайн и офлайн-заседаний кредитных экспертов с целью упрощения и ускорения консолидированного процесса принятия решений в отношении больших кредитов.
Управление обязательствами
Определение и мониторинг финансовых и не финансовых обязательств и условий одобрения кредита до и после выдачи средств.
Преимущества
Экосистема управления кредитами
Усовершенствуйте бизнес-процессы кредитования с помощью ценных инструментов, предоставляемых развитой экосистемой управления кредитованием Digital Q «Кредитный конвейер». Экосистема поддерживает послепродажное обслуживание заемщиков, управление кредитными контрактами и, в целом, помогает упростить весь процесс продажи кредитов:
-
Обслуживание заемщика
-
Погашение кредита (досрочное погашение, просроченные платежи, шаровой платеж и т. д.)
-
Взыскание долгов (мягкое/жесткое взыскание, взыскание по суду, продажа долгов и т. д.)
-
Управление обязательствами
-
Мониторинг обязательств после выдачи средств
-
Рефинансирование и другие типы реструктуризации долгов
-
Партнерское управление
-
Управление продажами
-
Скрининг клиентов и противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем
Омниканальная поддержка
Оформление кредита и обработка посредством различных каналов обслуживания: через отделения банка, агентов банка, банкоматы, агентов контакт-центров, веб-сайт, Интернет/мобильные приложения или другие каналы.
-
Последовательная информация о клиенте, истории его обслуживания, продуктах и услугах по всем каналам
-
Использование смешанных каналов, легкое переключение с канала на канал (приложение может быть создано в одном канале, продолжаться в другом и заканчиваться в третьем)
-
Интуитивные современные интерфейсы, которые воспринимаются одинаково на всех каналах
-
Легкое размещение услуг и заранее заданные сценарии на всех каналах
Упрощенная конфигурация продукта
-
Легкая конфигурация и кастомизация бизнес-процессов при помощи готовых визуальных инструментов моделирования, разработанных для конфигурации процесса без кодирования. Все этапы кредитования и проверки заемщиков могут быть конфигурированы как последовательные или параллельные действия, выполняемые либо автоматически, либо вручную
-
Быстрая установка параметров продукта при помощи гибких фронт-офисных инструментов и настроек
-
Гибкая настройка автоматизированных и выполняемых вручную процедур подсчета баллов и проверочных скриптов
-
Настройка этапов обработки кредитной заявки при помощи встроенных редакторов и мастеров установки
-
Готовые бизнес-схемы, которые позволяют выполнять заказные конфигурации
-
Поддержка стандартных и индивидуальных условий кредитования
-
Гибкая кастомизация продуктов для различных клиентских групп и пакетных сделок
Современные технологии
- Работа на каналах с низкой пропускной способностью. Минимизация Java-скриптов, файлы CSS и HTML, технологии оптимизации трафика для достижения высокой доступности даже в случае нестабильного интернет-подключения.
- Визуальное моделирование без кодирования. Готовые инструменты визуального моделирования для процессов конфигурации без написания кода. Они могут быть представлены как последовательные или параллельные действия, выполняемые либо автоматически, либо вручную.